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保险很重要,可千万别随便给孩子买!

2018-11-08【侯老师说保险】人已围观

简介随着国民保险意识的复苏,一些年轻家长们都开始忙着给自己孩子购买保险,但是在购买的过程中,个别家长却走进了一些误区。今天,小编就跟大家好好聊聊儿童保险那点事,要知道保险对于孩子们来说很重要,可是并不是随随便便买一份就可以了!

随着国民保险意识的复苏,一些年轻家长们都开始忙着给自己孩子购买保险,但是在购买的过程中,个别家长却走进了一些误区。今天,小编就跟大家好好聊聊儿童保险那点事,要知道保险对于孩子们来说很重要,可是并不是随随便便买一份就可以了。


一、儿童保险主要分为哪几类?
1

意外伤害险——保障型儿童险

险种特点:保费便宜,保障高,不返还。

简要介绍:基础购买,只保意外伤害。

注意事项:当孩子遭遇意外,家庭可以得到一定的经济帮助和赔偿,可以帮助家长度过难关。

2

健康医疗险——保障型儿童险

险种特点:保费便宜,保障高,无返还。

简要介绍:基础购买,孩子体质较弱。

注意事项:投保年龄越小保费越便宜。

3

教育储蓄险——储蓄型儿童险

险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。

简要介绍:属于目标明确的中长期储备。

注意事项:不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,能在一定程度上合理避税。

4

儿童投资理财保险——投资型儿童险

险种特点:保费、保额自主,随时支取,保障外有收益。

简要介绍:适合预算较高的家庭。

注意事项:虽然此险种覆盖范围较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。

二、购买儿童保险易陷入的三个误区

而在购买儿童保险的过程中,有些家长朋友圈却陷入了一些误区,比如:

1只给孩子投保,却忽略大人

保险理财中有一个基本原则:先大人,再小孩。如果经济实在一般,那就先给自己(或另一半)买。

道理很简单:家长是家里的“顶梁柱”,也是最重要的经济来源。如果你(或另一半)出了意外或不测,会让整个家庭陷入困境。孩子的基本生活都可能成问题,又有谁会给孩子的保单来续费。

2盲目购买储蓄型保险

很多父母都操心孩子将来上大学、出国留学,孩子一出生就急急忙忙考虑教育金,强制性为孩子将来的学费做储蓄。

保险理财种的第二条基本原则来了:先考虑保障,再考虑储蓄理财。教育金等储蓄型产品的利润不会太高,有些可能敌不过通货膨胀,盲目买并不划算。

3一次性就买全

经常有爸爸妈妈在公众号后台留言问:给宝宝买个某保福怎么样,某保星又如何,这里面除了收益保障还有住院医疗等附加险啊。

保险也是消费品,别一次性就想买全。既有收益又有保障,那样只会消解性价比,给孩子买,并不是多多益善。比如有些保险都是典型的理财为主附加保障的产品,如果你把里面附加的保障部分拎出来单独买,比杂糅在一起或许会更便宜。

如何购买儿童保险才更合理?1先买意外险

意外险性价比高,赔付也方便,不仅孩子,人人都应该配备。一份30万左右的少儿意外险,200块以内就能搞定,也就一件新衣服的价格。

保监会对未成年人的死亡保险赔付有限定,新政策规定,不满10周岁的未成年人死亡保险金限额可以达到20万,10-18周岁的未成年人最高则为50万。

2重疾越早买越好

意外险之后,最应该考虑的是健康保障。健康险可以细分为门诊险、住院险、重疾险。对于孩子来说,重疾和住院险可以搭配着买,而且是越早买越好,而门诊倒是可以不用考虑。重疾对孩子来说性价比非常高。

孩子就是一张白纸,一般没什么重大病史,同样的保额,费用比成年人低很多。以50万的重疾为例,30岁的成人一般年缴可能需要五千元以上,而给刚出生不久的孩子买,两三千元即可搞定。所以,重疾一定要买,越早买越好。

A.额度问题:有些人认为孩子得重疾的概率低,所以额度也不需要太高,这是一个典型的错误逻辑!孩子患癌症的概率低,但一旦得了,并不代表费用也比成年人少,通常情况下,20、30万是必要的。如果经济条件有限,降低保额也是个选择。

B.保障问题:给孩子买重疾时,别只看保额和费用,多注意疾病的保障范围。目前国内的少儿重疾产品大同小异,保额和费用差不多的情况下,但并不是保障的疾病范围越广就一定越好。

有些重疾产品覆盖的疾病多达七八十种,甚至上百种,但很多都是低概率发生的疾病,比如少儿多发的川崎病、骨髓灰质炎却没有涵盖在内。

3住院险搭配险

重疾赔付起点高,最好和住院险搭配着买。从保障范围来说,儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱,住院相对频繁,相对成人贵一点。

A.治疗用药范围是否有限制:城乡医保对孩子的住院会有一定保障,买商业保险时,要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用,如果和社保保障范围重复,没有太多额外保障就不值当。

B.是否能续保:住院医疗险一般都是交一年保一年,有些产品不能续保,等你交了几年后,生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时,一定要看清合同,选择可以终生续保的产品,才能真正起到保障作用。

C.保险额度:保险额度通常有两种计算方法,一是按次计算,另一个是按年计算。住院险产品,选择按次计算会更划算点。

4豁免权千万别省!

买过保险的人都知道,大部分保险产品都会有些附加险种,很多都不划算.,不用选。但给孩子买保险时,豁免这条附加千万别省!少儿保险中的豁免权条款规定,在保险合同期内,当投保人(也就是父母)遭遇事故或丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,孩子的保险合同继续有效。

在给孩子投保时,一定要选择豁免。但不同的保险产品,豁免条款也不一样。比如有的规定投保人(父母)意外身故后才能豁免;有些规定只要投保人身故或残疾就可豁免。

从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护孩子一辈子,却能够借助保险传达永不止息的爱,帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长的必须要做的事情。

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