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你不得不知的家庭保险配置的四大原则!

2018-11-08【网站公告】人已围观

简介从“二人世界”变成“三口之家”甚至“四口之家”,晋升为父母的同时,肩上的担子也重了许多。为了给家庭足够的“安全感”,不妨做一份长远的保险规划,为家人和孩子撑起一把“保护伞”。那么,对于一个家庭来说,如何才能买到适合自己的保险呢?

从“二人世界”变成“三口之家”甚至“四口之家”,晋升为父母的同时,肩上的担子也重了许多。为了给家庭足够的“安全感”,不妨做一份长远的保险规划,为家人和孩子撑起一把“保护伞”。那么,对于一个家庭来说,如何才能买到适合自己的保险呢?


侯老师建议在您为家庭选择保险配置时,弄清楚以下四大原则:

原则一:优先为家庭支柱配置完善的保障

关于家庭的保险规划,首要的原则就是家庭经济支柱优先。

对于一个家庭而言,特别是有孩子的家庭,家庭支柱身上肩负的责任最重,承担的劳动强度最大,遭遇意外和疾病的可能性最高。一旦家庭支柱罹患癌症或其他意外,无疑会给家庭带来重大影响。因此家庭支柱一定要做好意外和健康类的充足保障,配置好足额的重疾险,附加意外、医疗,以应对可能发生的风险事故。

所谓充足,即重疾险保额为收入的5倍为宜,意外险保额应达到家庭年收入的10倍。

侯老师建议:家庭经济支柱重大疾病的保障规划,不可能一蹴而就。随着收入的增加和年龄的变化,可以每隔两年检查一下自家的保单,适时填补保障缺口,让自身的保障更为妥帖。

原则二:夫妻投保推荐以保障型为主,理财型为辅

婚后夫妻收入渐趋稳定,预算上也较宽裕,需考虑整体保额是否足以应对目前的生活所需。随着年龄的增加,所需要的保费也会比之前高出许多,此时应以购买保障型的保险为主。

可以配置重大疾病保险,并附加较高比例的医疗险来提高整体的保障额度,再附加意外伤害保险,这样大小意外都有了保障,即使不幸遭遇风险,也有高额的保额为家庭提供足够的经济保障,帮助家庭渡过可能出现的困境。

如果经济条件允许,可以再考虑理财型保险,提前给以后的养老生活做好规划。

原则三:先大人后小孩,孩子投保越早越好

孩子是父母的心头肉,掌中宝,很多父母在购买保险时,首先想到的是优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是一个严重的误区。

大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。要规划保险,就要考虑到整个家庭的风险管理。保险本来是一种转移风险的工具,因此,买保险应该更多地从经济的角度考虑。

从经济的角度来考虑,如果孩子在没有保险的情况下出险,父母尚可应对,一旦父母在没有保险的情况下出险,孩子基本没有抵御能力,因此,父母才是孩子最基本、最重要的依靠和保障。

因此,买保险的正确顺序应该是先大人后孩子,这才是真正对孩子负责的一种做法。

在孩子的保险规划里,建议家长越早投保越划算,且遵循“先保障后教育”的原则。

孩子年纪还小,免疫水平和自我保护水平较低,遭受意外伤害和疾病的概率要高于成人。因此,父母在为孩子投保时应优先购买重大疾病保险及意外、医疗险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险及投资理财保险。

侯老师建议:给孩子购买保险,不管是规避重大疾病风险,还是为了储备教育金,不要忘记配置具有豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种。一旦投保人丧失缴费能力,这种附加险可以确保孩子的保障继续有效。


原则四:建立一个家庭年金领取账户

建立一个年金领取账户,作为家庭财务规划的必备之选,满足孩子教育金、家庭养老金、风险储备金等多重需求:给孩子,孩子的教育金、婚嫁创业金等全解决;给家长,作为家庭的养老金,富足一生;作为家庭风险储备金,让家庭更牢固,无惧风险的侵袭!小小的投入,受益几代人。

幸福而美满的家庭是提前规划出来的,保险就是其中重要的一种规划工具。每个家庭都应该根据家庭的实际情况来配置保险,通过配置保险来抵御人生中那些不确定的风险!

 

Tags:程序员   节日

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